Ein Unfall auf der Autobahn — und danach ist der Alltag ein anderer

Was danach Geld kostet

Nach einem schweren Unfall können neben der medizinischen Versorgung weitere erhebliche Kosten entstehen — etwa wenn Alltag, Wohnen oder Mobilität neu organisiert werden müssen. Um diesen Teil geht es hier.

• 1Die Wohnung passt nicht mehrTüren zu schmal für einen Rollstuhl, Bad ohne bodengleiche Dusche, Treppe ohne Lift. Ein barriereärmerer Umbau ist keine Kleinigkeit — und er ist meistens das Erste, was ansteht.
• 2Das Auto passt nicht mehrEin umgebautes oder anderes Fahrzeug ist für viele Menschen die Voraussetzung dafür, weiter zur Arbeit und zu Terminen zu kommen.
• 3HilfsmittelVom Rollstuhl über Prothesen bis zu technischen Hilfen im Haushalt. Vieles davon trägt die Krankenversicherung teilweise — die Differenz zu dem, was tatsächlich passt, trägt man selbst.
• 4Unterstützung im AlltagHilfe im Haushalt, bei der Betreuung von Kindern, bei Wegen. Oft übernimmt das zunächst die Familie — und dann fehlt dort ein Einkommen.
• 5Und das, was man vorher nicht auf der Liste hatteFahrten, Zuzahlungen, Umschulung, eine Übergangszeit ohne vollen Verdienst. Einzeln jeweils überschaubar, zusammen selten.

Was eine Unfallversicherung ist — und was sie nicht ist

Und die wichtigste Grenze: Eine Unfallversicherung greift nur, wenn die Beeinträchtigung Folge eines Unfalls ist. Beeinträchtigungen aus einer Krankheit sind nicht erfasst — und die sind der häufigere Fall. Deshalb steht weiter unten, welcher Baustein wofür zuständig ist.

Was aus Ihrer Grundsumme würde

Stellen Sie Grundsumme, Progression und Invaliditätsgrad ein. Die Prozentsätze stammen aus den veröffentlichten Progressionstabellen — Zeile für Zeile, ohne Näherung.

Nach der Berufsgruppe wird hier bewusst nicht gefragt: Sie wirkt sich auf den Beitrag aus, nicht auf die Leistung aus der Staffel. Eine Eingabe, die das Ergebnis nicht verändert, wäre nur Beiwerk.

Vier Zahnräder — und jedes greift woanders

Kein Baustein ersetzt einen anderen. Sie greifen an verschiedenen Stellen, und an manchen greifen zwei gleichzeitig. Wer das einmal sortiert hat, entscheidet leichter.

1. Unfall

   darum geht es hier

   Was, wenn ein Unfall dauerhaft etwas verändert?

   Greift

   Bei einer dauerhaften Beeinträchtigung, die Folge eines Unfalls ist. Die Leistung ist in der Regel ein einmaliger Kapitalbetrag, dessen Höhe sich nach dem festgestellten Invaliditätsgrad richtet.

   Greift nicht

   Bei Beeinträchtigungen, die aus einer Krankheit entstehen. Das ist die häufigere Ursache — und genau deshalb ist dieser Baustein kein Ersatz für die beiden nächsten.

   Überschneidung

   Ein Unfall kann gleichzeitig Berufsunfähigkeit und Pflegebedürftigkeit auslösen. Dann können mehrere Bausteine nebeneinander leisten; sie schließen sich nicht aus.

   1

2. Arbeitskraft

   Was, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?

   Greift

   Wenn die Arbeitskraft dauerhaft ausfällt — unabhängig davon, ob die Ursache ein Unfall oder eine Krankheit ist. Die Leistung ist typischerweise eine monatliche Rente, die das fehlende Einkommen ersetzen soll.

   Greift nicht

   Für die einmaligen Kosten, die unmittelbar nach einem Ereignis entstehen — ein Umbau oder ein anderes Fahrzeug werden nicht aus einer Monatsrente bezahlt.

   Überschneidung

   Wer berufsunfähig ist, ist nicht automatisch pflegebedürftig — und umgekehrt. Die Maßstäbe sind verschieden.

   Einkommenslücke rechnen

   2

3. Einkommen bei Krankheit

   Was, wenn ich mehrere Monate ausfalle — aber wieder gesund werde?

   Greift

   In der Zeit zwischen der Entgeltfortzahlung und der Rückkehr an den Arbeitsplatz. Es geht um Monate, nicht um Jahrzehnte.

   Greift nicht

   Bei einem dauerhaften Ausfall. Dort endet dieser Baustein und die Frage wird eine andere.

   Überschneidung

   Dieser Baustein und die Arbeitskraft-Absicherung grenzen zeitlich aneinander. Die Lücke liegt meistens genau an der Naht.

   Krankengeld rechnen

   3

4. Pflege

   Was, wenn ich im Alltag dauerhaft Hilfe brauche?

   Greift

   Wenn Pflegebedürftigkeit festgestellt ist. Es geht um die laufenden Kosten, die die Pflegekasse nicht trägt — und die über Jahre anfallen können.

   Greift nicht

   Für den Einkommensausfall im Erwerbsalter. Pflegebedürftigkeit und Berufsunfähigkeit sind zwei verschiedene Feststellungen mit zwei verschiedenen Maßstäben.

   Überschneidung

   Im Alter läuft die Arbeitskraft-Absicherung meist längst aus. Dann steht dieser Baustein allein.

   Zum Pflege-Rechner

   4

Daraus folgt ausdrücklich nicht, dass jede und jeder alle vier braucht. Was in welcher Reihenfolge sinnvoll ist, hängt von Einkommen, Familie, Vermögen und Lebensphase ab — und genau das ist der Inhalt eines Gesprächs, nicht einer Webseite.

Häufige Fragen

Unfallschutz zusammenstellen oder prüfen lassen

Vier Wege, alle zu mir persönlich: Termin, Telefon, WhatsApp oder E-Mail. Und wenn Sie schon eine Police haben, schicken Sie sie mir — dann fangen wir nicht bei null an.

WhatsApp ist ein Kontaktweg, kein Beratungskanal: Der vorbereitete Text nennt nur das Thema, und persönliche Angaben besprechen wir nicht im Chat. Beim Öffnen des Links verarbeitet WhatsApp Ihre Nachricht und Ihre Rufnummer nach den eigenen Bedingungen des Dienstes.